Skip to content
Главная | Защита прав потребителя | Статистика реструктуризации кредитов

Реструктуризация


Россияне испытывают все большие сложности с рефинансированием кредитов. Несмотря на постоянные заявления банков о наличии всевозможных программ, на деле рефинансирование практически не работает, считают эксперты. Но заемщики по-прежнему не могут воспользоваться программами рефинансирования, заявил финансовый омбудсмен Павел Медведев.

В последнее время очень сильно затруднилось рефинансирование.

Удивительно, но факт! А 7,5 млн заемщиков — те, кто три месяца и больше не платили по кредитам и отнесены в категорию безнадежных заемщиков. На середину г.

Банки часто не могут выдавать под высокий процент кредиты ненадежным заемщикам, а те заемщики, которые хотят рефинансировать, очевидно считаются ненадежными. Проценты по кредитам ограничены, как известно, законом, — отмечает Медведев. Статистикой по обращениям от банковских клиентов финансовый омбудсмен не располагает.

Но в последние месяцы мы не успеваем разрезать конверты обращения от заемщиков. Цифры говорят сами за себя.

Продукты банка

А 7,5 млн заемщиков — те, кто три месяца и больше не платили по кредитам и отнесены в категорию безнадежных заемщиков. Просроченный товар Эксперты отмечают, что в феврале года уровень просроченной задолженности после долгого периода роста несколько упал. По данным 3,7 тыс. При этом снижение просрочки по кредитным картам, по данным НБКИ, началось еще раньше — в декабре года. Несмотря на некоторое снижение в феврале, уровень просроченной задолженности в розничном кредитовании остается высоким, считает Волков.

хотелось Статистика реструктуризации кредитов все

Главный фактор риска, а именно снижение реальных доходов граждан по-прежнему продолжает оказывать наиболее мощное давление на рынок розничного кредитования, — комментирует он. В Объединенном кредитном бюро указывают, что начало года традиционно отличается высокими темпами роста доли просроченных кредитов в связи с сезонным фактором. Однако в этом году мы видели, что темпы роста были более умеренными, чем в году. Это связано с кредитными стратегиями банков, которые в прошлом году серьезно ограничили кредитование, ужесточив требования к заемщикам.

Благодаря этому в течение третьего — четвертого кварталов прошлого года мы наблюдали довольно стабильную ситуацию с количеством просроченных кредитов, — поясняет директор по развитию продуктов ОКБ Александр Ахломов. В I квартале наблюдался рост доли просроченных кредитов. В I квартале года ее рост составлял 98 б. Общее количество кредитов, по которым вовремя не осуществлялись платежи, с начала года выросло на тыс. Количество кредитов с просрочкой платежа более 90 дней с начала года выросло на тыс. Быстрее всего росла доля просроченных кредитов в сегменте кредитов наличными — с начала года на 1 п.

Активный рост наблюдался в сегменте автокредитов, где доля просроченных кредитов выросла на 0,8 п. Доля просроченных кредитных карт выросла за I квартал на 0,48 п. Наиболее умеренный рост традиционно показал сегмент ипотечного кредитования. Доля просроченных кредитов за квартал выросла на 0,28 п. Год назад ее рост составил 0,63 п.

Эксклюзивное видео

В одних кредитных организациях предусмотрена реструктуризация займа для собственных клиентов. В других предлагают рефинансировать кредиты, выданные другими банками. Так, ВТБ 24 в январе запустил рефинансирование кредитов для заемщиков других банков. За первый квартал года мы получили значительное количество обращений от клиентов на рефинансирование своих кредитов в других банках и наблюдаем их положительную динамику, — отмечает начальник управления потребительского кредитования ВТБ 24 Дмитрий Поляков. В Банке Москвы действует подобная программа.

Как поясняет вице-президент, директор департамента розничных продуктов, электронного бизнеса и CRM Банка Москвы Иван Пятков, если у клиента имеется задолженность в другом банке, а кредит был получен более шести месяцев назад и обслуживался без просрочек, Банк Москвы сможет выдать новый кредит. Часть этого кредита безналичным путем будет отправлена в другой банк, а другая часть может быть использована клиентом на собственные нужды.

Объем продаж данного продукта вырос в соответствующих периодах в десятки раз. За первый квартал количество клиентов, воспользовавшихся программой, составило более 2,5 тысячи человек, — говорит Пятков. Хоум Кредит Банк с 1 апреля запустил программу рефинансирования POS-кредитов, потребительских кредитов наличными, автокредитов, полученных в других банках. Основная цель данной программы — предоставить нашим клиентам возможность перекредитоваться у нас и за счет этого сэкономить на выплатах по кредитам.

Для них мы предлагаем реструктуризацию. Рефинансирование у нас — это возможность для заемщика улучшить условия по ранее взятому в другом банке кредиту, — рассказывает представитель кредитной организации Ирэн Шкаровская. Рефинансировать можно как один, так и несколько кредитных договоров. Сумма кредита — от 10 тыс.

По словам Шкаровской, за 11 дней существования программы ею воспользовалось 14 заемщиков.

Статистика реструктуризации кредитов корабль все

Она предусматривает выдачу нового кредита для погашения кредитных обязательств в МКБ или сторонних банках. За январь — март года около 3 тыс. В Бинбанке можно рефинансировать любые виды потребительских кредитов, за исключением кредитных карт и овердрафтов. Количество одновременно рефинансируемых кредитов — не более пяти, срок фактического действия кредита — не менее трех полных месяцев, минимальная сумма каждого рефинансируемого кредита — 30 тыс. В Альфа-Банке программа рефинансирования действует только для клиентов, которые взяли кредит в самом банке.

Чтобы банк перекредитовал вас, нужно быть готовым обосновать причины возникновения необходимости рефинансирования. Например, среди основных причин могут быть потеря работы и резкое снижения дохода. Поэтому, по его мнению, сравнивать количество сделок с прошлым годом нельзя. Во-первых, банки неохотно рефинансируют долги. Во-вторых, сами клиенты тоже без особого энтузиазма идут на такой вариант. По мнению Александра Ахломова из ОКБ, в целом банки испытывают сложности с поиском клиентов, которые хотели бы сделать рефинансирование своих кредитов, поскольку заемщики далеко не всегда готовы на такую процедуру.

Удивительно, но факт! Количество одновременно рефинансируемых кредитов — не более пяти, срок фактического действия кредита — не менее трех полных месяцев, минимальная сумма каждого рефинансируемого кредита — 30 тыс. Report Если платишь, а долг растет.

Насколько нам известно, программы рефинансирования являются не массовыми, а скорее единичными случаями, когда заемщики по собственной инициативе обращаются в кредитную организацию с просьбой рефинансировать их долг в другом банке, — рассуждает он. Кредиторы ведут себя не вполне корректно, и в большинстве случаев предлагаемые ими программы реструктуризации откровенно невыгодны заемщику.

То есть, если клиент банка взял заем импульсивно, вероятность того, что он станет вникать в принципы механизма рефинансирования образовавшегося долга, достаточно низка. К тому же есть настороженность граждан относительно получения новых займов при условии наличия весомого долгового бремени. Особенно если речь идет о залоговом кредитовании, ипотеке или автокредитах.

Страх потери имущества в результате перехода прав от одного банка другому нередко выступает главным ограничением при рассмотрении возможности рефинансировать кредит, — поясняет Шустов. Четкого ответа, как решить проблему с просроченной задолженностью, судя по словам экспертов, на сегодняшний день нет. С этим нужно справляться: По его словам, закон о банкротстве физлиц теоретически настроен на реструктуризацию, но только на сегодняшний день он не работает и требует как минимум дополнительных регулятивных мер.

Это компромисс и баланс. Чаще всего получают реструктуризацию те, кто понимают необходимость этого компромисса, — убежден Виктор Климов. В Хоум Кредит Банке считают, что многие люди хотят сохранить чистую кредитную историю. Просто они не всегда знают о том, что банки предлагают для этого различные инструменты. И здесь хотелось бы лишний раз напомнить заемщикам:

Читайте также:

  • Работодатель не предоставляет полностью отпуск
  • Сбербанк страховые компании партнёры по ипотеке
  • Какие нужны документы для снятия ареста с квартиры
  • Аренда квартир метро профсоюзная
  • Кто проходит наркотест для поступления на работу
  • Как подать на гражданство в россии
  • Договор приватизации квартиры утерян